2026/02/09 發布

＃家族傳承, 資產活化

坐擁億萬房產卻不敢退休？啟動「資產活化」引擎，創造年領 1,637 萬免稅現金流

從此告別診所高壓，不僅富過三代，更預設「婚姻防護網」，杜絕外人瓜分家族心血。

個案問題陳述

「如何讓 1.3 億的閒置房產，變身為年領 1,600 萬的傳承金庫？本案協助一位醫美院長啟動資產活化，透過『家族控股』架構，同步解決退休現金流不足、遺產稅源預留以及防範子女婚變分產的三大難題，完美實現富過三代。」

個案資訊

個人背景：

知名醫美診所負責人 - 王醫師

家庭成員：

妻子，2名成年女兒

資產概況：

市區豪宅，市值約8,000萬元
郊區別墅，市值約5,000萬元
銀行存款，總額約3,000萬元

核心痛點

1.市場競爭激烈，想結束營業，提早退休
2.照顧2位女兒未來生活

欲達成目標

經營疲乏：每年有穩定現金流，供退休使用。
二代保障：希望兩位女兒未來無論工作與否，每年都有固定收益。
婚姻風險：防範女兒未來若婚姻不順，家族資產會因離婚而被女婿分割。

解決方案步驟

01 身份轉換
由個人變法人

協助王醫師成立「家族投資公司」，由王醫師擔任董事，太太及女兒擔任股東。將資產持有人從「個人」轉為「法人」，築起第一道法律防火牆。

02 資產活化
創造再資本

將閒置的不動產（豪宅與別墅）向銀行擔保放款，取出約 320 萬美元資金，加上原存款，匯整出 400 萬美元的投資本金，讓死錢變活錢。

03 資產配置
打造被動收入

透過家族辦公室與私人銀行合作，配置「美元定存」、「藍籌股」與「結構型商品(FCN)」。利用槓桿效應，將 400 萬本金放大至 1,200 萬美元的投資部位，創造高額利差。

04 運用金流
解決傳承與稅源

投資產生的收益，一部分作為夫妻退休金與女兒生活費；另一部分購買高額壽險，利用免稅現金流幫下一代「預繳」未來的遺產稅。

關鍵成果

01 透過投資組合效益，為家族基金打造每年約新台幣1637萬的免稅現金流。

02 依照家族基金股權比例，為自己跟太太每年分配到約新台幣982萬元（夫妻合計60%），兩位女兒各分配到約新台幣327萬元（各20%）的被動式收入，同時有效照顧到自身及女兒將來生活。

03 利用每年免稅現金流，為自身規劃320萬美元保額壽險保單，為百年後遺產稅預留稅源。
購買保單好處為降低應稅資產，增加免稅資產，並讓後代快速獲得保險金（約15日內），解決遺產稅繳納及後續遺產分配繼承問題。

04 透過境外公司特色，達成隱藏資產效果（境外加上婚前）。

2026/02/12

啟動「不動產活化」，創造月領 20 萬被動收入，遺產稅歸零

不賣房也能富足養老。透過「倫巴底借貸」與「投資型保單」槓桿策略，同步達成現金流倍增與資產無痛傳承。

2026/02/09 發布

＃家族傳承, 資產活化

坐擁億萬房產卻不敢退休？啟動「資產活化」引擎，創造年領 1,637 萬免稅現金流

從此告別診所高壓，不僅富過三代，更預設「婚姻防護網」，杜絕外人瓜分家族心血。

個案問題陳述

個案資訊

個人背景：

知名醫美診所負責人 - 王醫師

家庭成員：

妻子，2名成年女兒

資產概況：

市區豪宅，市值約8,000萬元 郊區別墅，市值約5,000萬元 銀行存款，總額約3,000萬元

核心痛點

1.市場競爭激烈，想結束營業，提早退休 2.照顧2位女兒未來生活

欲達成目標

經營疲乏： 每年有穩定現金流，供退休使用。 二代保障： 希望兩位女兒未來無論工作與否，每年都有固定收益。 婚姻風險： 防範女兒未來若婚姻不順，家族資產會因離婚而被女婿分割。

解決方案步驟

01

身份轉換 由個人變法人

協助王醫師成立「家族投資公司」，由王醫師擔任董事，太太及女兒擔任股東。將資產持有人從「個人」轉為「法人」，築起第一道法律防火牆。

02

資產活化 創造再資本

將閒置的不動產（豪宅與別墅）向銀行擔保放款，取出約 320 萬美元資金，加上原存款，匯整出 400 萬美元的投資本金，讓死錢變活錢。

03

資產配置 打造被動收入

透過家族辦公室與私人銀行合作，配置「美元定存」、「藍籌股」與「結構型商品(FCN)」。利用槓桿效應，將 400 萬本金放大至 1,200 萬美元的投資部位，創造高額利差。

04

運用金流 解決傳承與稅源

投資產生的收益，一部分作為夫妻退休金與女兒生活費；另一部分購買高額壽險，利用免稅現金流幫下一代「預繳」未來的遺產稅。

關鍵成果​

01

透過投資組合效益，為家族基金打造每年約新台幣1637萬的免稅現金流。

02

依照家族基金股權比例，為自己跟太太每年分配到約新台幣982萬元（夫妻合計60%），兩位女兒各分配到約新台幣327萬元（各20%）的被動式收入，同時有效照顧到自身及女兒將來生活。

03

利用每年免稅現金流，為自身規劃320萬美元保額壽險保單，為百年後遺產稅預留稅源。 購買保單好處為降低應稅資產，增加免稅資產，並讓後代快速獲得保險金（約15日內），解決遺產稅繳納及後續遺產分配繼承問題。

04

透過境外公司特色，達成隱藏資產效果（境外加上婚前）。

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不賣房也能富足養老。透過「倫巴底借貸」與「投資型保單」槓桿策略，同步達成現金流倍增與資產無痛傳承。

服務條款

市區豪宅，市值約8,000萬元
郊區別墅，市值約5,000萬元
銀行存款，總額約3,000萬元

1.市場競爭激烈，想結束營業，提早退休
2.照顧2位女兒未來生活

經營疲乏：每年有穩定現金流，供退休使用。
二代保障：希望兩位女兒未來無論工作與否，每年都有固定收益。
婚姻風險：防範女兒未來若婚姻不順，家族資產會因離婚而被女婿分割。

身份轉換
由個人變法人

資產活化
創造再資本

資產配置
打造被動收入

運用金流
解決傳承與稅源

關鍵成果

利用每年免稅現金流，為自身規劃320萬美元保額壽險保單，為百年後遺產稅預留稅源。
購買保單好處為降低應稅資產，增加免稅資產，並讓後代快速獲得保險金（約15日內），解決遺產稅繳納及後續遺產分配繼承問題。