2026/02/12 發布

＃家族傳承, 資產活化

啟動「不動產活化」，創造月領 20 萬被動收入，遺產稅歸零

不賣房也能富足養老。透過「倫巴底借貸」與「投資型保單」槓桿策略，同步達成現金流倍增與資產無痛傳承。

個案問題陳述

「如何在退休後，達到每月穩定現金流？」擔心僅靠學校退休金，無法維持理想的生活品質，需要創造額外的被動收入。
「不動產如何活化，並有效降低遺產稅？」大部份資產卡在自住豪宅，流動性低且身後恐面臨高額遺產稅問題。
「如何照顧 2 位子女的未來生活？」希望在不動用老本的前提下，也能為子女留下一份安穩的保障。

個案資訊

個人背景：

知名科技大學教授

家庭成員：

妻子，2 名成年子女

資產概況：

市區豪宅，市值約 5,000 萬元
銀行存款，總額約 1,000 萬元

核心痛點

1. 退休現金流焦慮
2. 資產僵固與稅務重擔
3. 子女安養擔憂

欲達成目標

1. 創造現金流：退休後每月除原有退休金外，需額外創造穩定收益。
2. 照顧子女：確保兩位子女未來無論工作與否，每年都有固定的收益來源。
3. 稅務優化：合法降低給國稅局的遺產稅額，目標降至零稅負。

解決方案步驟

01 身份升級
取得專業投資人資格

由家族辦公室協助吳老師向券商申請「專業投資人 (Professional Investor)」資格，解鎖高資產專屬的金融工具與靈活操作權限，為後續資產活化鋪路。

02 資產活化
不動產倫巴底借貸

堅持「不賣房」原則。協助將市值 5,000 萬的豪宅向銀行申請專案貸款（倫巴底 Lending），核貸約新臺幣 3,000 萬元，成功將原本閒置的「死錢」轉化為可靈活運用的「活錢」。

03 精準配置
保單與ETF雙軌套利

將貸出的 3,000 萬資金與部分自有存款，投入「投資型壽險」與「元大 ETF 新金融商品」。利用金融商品的高配息特性，覆蓋貸款利息並創造額外利差。

04 金流管理
以息養房預留稅源

投資組合產生的收益，扣除貸款利息後，每月淨現金流供夫妻退休使用；同時利用「良性負債」抵銷資產總額，並規劃傳承型壽險，預留身後稅源。

關鍵成果

01 月領 20 萬被動收入：除原有退休金外，68 歲後每月可額外領取約 20 萬元的投資配息，實現財富自由。

02 遺產稅額 100% 減免：透過創造 3,000 萬良性負債抵銷資產，成功將原本預估約 500 萬元的遺產稅降至 0 元。

03 身故保障翻倍至 5,000 萬：額外規劃的壽險提供了 5,000 萬元以上的保障，且具備快速理賠（約 15 日內）特性，解決繼承稅源問題。

04 指定傳承與資產保全：協助預立遺囑並結合信託規劃，指定遺囑執行人與受託人，確保身後資產依照吳老師意願分配，避免家族紛爭。

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從此告別診所高壓，不僅富過三代，更預設「婚姻防護網」，杜絕外人瓜分家族心血。

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個案問題陳述

個案資訊

個人背景：

知名科技大學教授

家庭成員：

妻子，2 名成年子女

資產概況：

市區豪宅，市值約 5,000 萬元 銀行存款，總額約 1,000 萬元

核心痛點

1. 退休現金流焦慮 2. 資產僵固與稅務重擔 3. 子女安養擔憂

欲達成目標

1. 創造現金流：退休後每月除原有退休金外，需額外創造穩定收益 。 2. 照顧子女：確保兩位子女未來無論工作與否，每年都有固定的收益來源 。 3. 稅務優化：合法降低給國稅局的遺產稅額，目標降至零稅負 。

解決方案步驟

01

身份升級取得專業投資人資格

由家族辦公室協助吳老師向券商申請「專業投資人 (Professional Investor)」資格，解鎖高資產專屬的金融工具與靈活操作權限，為後續資產活化鋪路 。

02

資產活化不動產倫巴底借貸

堅持「不賣房」原則。協助將市值 5,000 萬的豪宅向銀行申請專案貸款（倫巴底 Lending），核貸約新臺幣 3,000 萬元，成功將原本閒置的「死錢」轉化為可靈活運用的「活錢」 。

03

精準配置保單與ETF雙軌套利

將貸出的 3,000 萬資金與部分自有存款，投入「投資型壽險」與「元大 ETF 新金融商品」。利用金融商品的高配息特性，覆蓋貸款利息並創造額外利差 。

04

金流管理以息養房 預留稅源

投資組合產生的收益，扣除貸款利息後，每月淨現金流供夫妻退休使用；同時利用「良性負債」抵銷資產總額，並規劃傳承型壽險，預留身後稅源 。

關鍵成果​

01

月領 20 萬被動收入： 除原有退休金外，68 歲後每月可額外領取約 20 萬元 的投資配息，實現財富自由 。

02

遺產稅額 100% 減免： 透過創造 3,000 萬良性負債抵銷資產，成功將原本預估約 500 萬元的遺產稅降至 0 元 。

03

身故保障翻倍至 5,000 萬： 額外規劃的壽險提供了 5,000 萬元以上 的保障，且具備快速理賠（約 15 日內）特性，解決繼承稅源問題 。

04

指定傳承與資產保全： 協助預立遺囑並結合信託規劃，指定遺囑執行人與受託人，確保身後資產依照吳老師意願分配，避免家族紛爭 。

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服務條款

市區豪宅，市值約 5,000 萬元
銀行存款，總額約 1,000 萬元

1. 退休現金流焦慮
2. 資產僵固與稅務重擔
3. 子女安養擔憂

1. 創造現金流：退休後每月除原有退休金外，需額外創造穩定收益。
2. 照顧子女：確保兩位子女未來無論工作與否，每年都有固定的收益來源。
3. 稅務優化：合法降低給國稅局的遺產稅額，目標降至零稅負。

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取得專業投資人資格

由家族辦公室協助吳老師向券商申請「專業投資人 (Professional Investor)」資格，解鎖高資產專屬的金融工具與靈活操作權限，為後續資產活化鋪路。

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不動產倫巴底借貸

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精準配置
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將貸出的 3,000 萬資金與部分自有存款，投入「投資型壽險」與「元大 ETF 新金融商品」。利用金融商品的高配息特性，覆蓋貸款利息並創造額外利差。

金流管理
以息養房預留稅源

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遺產稅額 100% 減免：透過創造 3,000 萬良性負債抵銷資產，成功將原本預估約 500 萬元的遺產稅降至 0 元。

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指定傳承與資產保全：協助預立遺囑並結合信託規劃，指定遺囑執行人與受託人，確保身後資產依照吳老師意願分配，避免家族紛爭。