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2026/02/09 发布

＃家族传承, 资产活化

坐拥亿万房产却不敢退休？启动「资产活化」引擎，创造年领 1,637 万免税现金流

从此告别诊所高压，不仅富过三代，更预设「婚姻防护网」，杜绝外人瓜分家族心血。

个案问题陈述

「如何让 1.3 亿的闲置房产，变身为年领 1,600 万的传承金库？本案协助一位医美院长启动资产活化，透过『家族控股』架构，同步解决退休现金流不足、遗产税源预留以及防范子女婚变分产的三大难题，完美实现富过三代。」

个案资讯

个人背景：

知名医美诊所负责人 - 王医师

家庭成员：

妻子，2名成年女儿

资产概况：

市区豪宅，市值约8,000万元
郊区别墅，市值约5,000万元
银行存款，总额约3,000万元

核心痛点

1.市场竞争激烈，想结束营业，提早退休
2.照顾2位女儿未来生活

欲达成目标

经营疲乏：每年有稳定现金流，供退休使用。
二代保障：希望两位女儿未来无论工作与否，每年都有固定收益。
婚姻风险：防范女儿未来若婚姻不顺，家族资产会因离婚而被女婿分割。

解决方案步骤

01

身份转换
由个人变法人

协助王医师成立「家族投资公司」，由王医师担任董事，太太及女儿担任股东。将资产持有人从「个人」转为「法人」，筑起第一道法律防火墙。

02

资产活化
创造再资本

将闲置的不动产（豪宅与别墅）向银行担保放款，取出约 320 万美元资金，加上原存款，汇整出 400 万美元的投资本金，让死钱变活钱。

03

资产配置
打造被动收入

透过家族办公室与私人银行合作，配置「美元定存」、「蓝筹股」与「结构型商品(FCN)」。利用杠杆效应，将 400 万本金放大至 1,200 万美元的投资部位，创造高额利差。

04

运用金流
解决传承与税源

投资产生的收益，一部分作为夫妻退休金与女儿生活费；另一部分购买高额寿险，利用免税现金流帮下一代「预缴」未来的遗产税。

关键成果

01

透过投资组合效益，为家族基金打造每年约新台币1637万的免税现金流。

02

依照家族基金股权比例，为自己跟太太每年分配到约新台币982万元（夫妻合计60%），两位女儿各分配到约新台币327万元（各20%）的被动式收入，同时有效照顾到自身及女儿将来生活。

03

利用每年免税现金流，为自身规划320万美元保额寿险保单，为百年后遗产税预留税源。

购买保单好处为降低应税资产，增加免税资产，并让后代快速获得保险金（约15日内），解决遗产税缴纳及后续遗产分配继承问题。

04

透过境外公司特色，达成隐藏资产效果（境外加上婚前）。

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