2026/02/13 发布

＃税务规划, 资产活化

启动「不动产活化」，创造月领 20 万被动收入，遗产税归零

不卖房也能富足养老。透过「伦巴底借贷」与「投资型保单」杠杆策略，同步达成现金流倍增与资产无痛传承。

个案问题陈述

「如何在退休后，达到每月稳定现金流？」担心仅靠学校退休金，无法维持理想的生活品质，需要创造额外的被动收入。
「不动产如何活化，并有效降低遗产税？」大部份资产卡在自住豪宅，流动性低且身后恐面临高额遗产税问题。
「如何照顾 2 位子女的未来生活？」希望在不动用老本的前提下，也能为子女留下一份安稳的保障。

个案资讯

个人背景：

知名科技大学教授

家庭成员：

妻子，2 名成年子女

资产概况：

市区豪宅，市值约 5,000 万元
银行存款，总额约 1,000 万元

核心痛点

1. 退休现金流焦虑
2. 资产僵固与税务重担
3. 子女安养担忧

欲达成目标

1. 创造现金流：退休后每月除原有退休金外，需额外创造稳定收益。
2. 照顾子女：确保两位子女未来无论工作与否，每年都有固定的收益来源。
3. 税务优化：合法降低给国税局的遗产税额，目标降至零税负。

解决方案步骤

01 身份升级
取得专业投资人资格

由家族办公室协助吴老师向券商申请「专业投资人 (Professional Investor)」资格，解锁高资产专属的金融工具与灵活操作权限，为后续资产活化铺路。

02 资产活化
不动产伦巴底借贷

坚持「不卖房」原则。协助将市值 5,000 万的豪宅向银行申请专案贷款（伦巴底 Lending），核贷约新台币 3,000 万元，成功将原本闲置的「死钱」转化为可灵活运用的「活钱」。

03 精准配置
保单与ETF双轨套利

将贷出的 3,000 万资金与部分自有存款，投入「投资型寿险」与「元大 ETF 新金融商品」。利用金融商品的高配息特性，覆盖贷款利息并创造额外利差。

04 金流管理
以息养房预留税源

投资组合产生的收益，扣除贷款利息后，每月净现金流供夫妻退休使用；同时利用「良性负债」抵销资产总额，并规划传承型寿险，预留身后税源。

关键成果

01 月领 20 万被动收入：除原有退休金外，68 岁后每月可额外领取约 20 万元的投资配息，实现财富自由。

02 遗产税额 100% 减免：透过创造 3,000 万良性负债抵销资产，成功将原本预估约 500 万元的遗产税降至 0 元。

03 身故保障翻倍至 5,000 万：额外规划的寿险提供了 5,000 万元以上的保障，且具备快速理赔（约 15 日内）特性，解决继承税源问题。

04 指定传承与资产保全：协助预立遗嘱并结合信托规划，指定遗嘱执行人与受托人，确保身后资产依照吴老师意愿分配，避免家族纷争。

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启动「不动产活化」，创造月领 20 万被动收入，遗产税归零

不卖房也能富足养老。透过「伦巴底借贷」与「投资型保单」杠杆策略，同步达成现金流倍增与资产无痛传承。

个案问题陈述

个案资讯

个人背景：

知名科技大学教授

家庭成员：

妻子，2 名成年子女

资产概况：

市区豪宅，市值约 5,000 万元 银行存款，总额约 1,000 万元

核心痛点

1. 退休现金流焦虑 2. 资产僵固与税务重担 3. 子女安养担忧

欲达成目标

1. 创造现金流：退休后每月除原有退休金外，需额外创造稳定收益 。 2. 照顾子女：确保两位子女未来无论工作与否，每年都有固定的收益来源 。 3. 税务优化：合法降低给国税局的遗产税额，目标降至零税负 。

解决方案步骤

01

身份升级取得专业投资人资格

由家族办公室协助吴老师向券商申请「专业投资人 (Professional Investor)」资格，解锁高资产专属的金融工具与灵活操作权限，为后续资产活化铺路 。

02

资产活化不动产伦巴底借贷

坚持「不卖房」原则。协助将市值 5,000 万的豪宅向银行申请专案贷款（伦巴底 Lending），核贷约新台币 3,000 万元，成功将原本闲置的「死钱」转化为可灵活运用的「活钱」 。

03

精准配置保单与ETF双轨套利

将贷出的 3,000 万资金与部分自有存款，投入「投资型寿险」与「元大 ETF 新金融商品」。利用金融商品的高配息特性，覆盖贷款利息并创造额外利差 。

04

金流管理以息养房 预留税源

投资组合产生的收益，扣除贷款利息后，每月净现金流供夫妻退休使用；同时利用「良性负债」抵销资产总额，并规划传承型寿险，预留身后税源 。

关键成果​

01

月领 20 万被动收入： 除原有退休金外，68 岁后每月可额外领取约 20 万元 的投资配息，实现财富自由 。

02

遗产税额 100% 减免： 透过创造 3,000 万良性负债抵销资产，成功将原本预估约 500 万元的遗产税降至 0 元 。

03

身故保障翻倍至 5,000 万： 额外规划的寿险提供了 5,000 万元以上 的保障，且具备快速理赔（约 15 日内）特性，解决继承税源问题 。

04

指定传承与资产保全： 协助预立遗嘱并结合信托规划，指定遗嘱执行人与受托人，确保身后资产依照吴老师意愿分配，避免家族纷争 。

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从此告别诊所高压，不仅富过三代，更预设「婚姻防护网」，杜绝外人瓜分家族心血。

服务条款

市区豪宅，市值约 5,000 万元
银行存款，总额约 1,000 万元

1. 退休现金流焦虑
2. 资产僵固与税务重担
3. 子女安养担忧

1. 创造现金流：退休后每月除原有退休金外，需额外创造稳定收益。
2. 照顾子女：确保两位子女未来无论工作与否，每年都有固定的收益来源。
3. 税务优化：合法降低给国税局的遗产税额，目标降至零税负。

身份升级
取得专业投资人资格

由家族办公室协助吴老师向券商申请「专业投资人 (Professional Investor)」资格，解锁高资产专属的金融工具与灵活操作权限，为后续资产活化铺路。

资产活化
不动产伦巴底借贷

坚持「不卖房」原则。协助将市值 5,000 万的豪宅向银行申请专案贷款（伦巴底 Lending），核贷约新台币 3,000 万元，成功将原本闲置的「死钱」转化为可灵活运用的「活钱」。

精准配置
保单与ETF双轨套利

将贷出的 3,000 万资金与部分自有存款，投入「投资型寿险」与「元大 ETF 新金融商品」。利用金融商品的高配息特性，覆盖贷款利息并创造额外利差。

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遗产税额 100% 减免：透过创造 3,000 万良性负债抵销资产，成功将原本预估约 500 万元的遗产税降至 0 元。

身故保障翻倍至 5,000 万：额外规划的寿险提供了 5,000 万元以上的保障，且具备快速理赔（约 15 日内）特性，解决继承税源问题。

指定传承与资产保全：协助预立遗嘱并结合信托规划，指定遗嘱执行人与受托人，确保身后资产依照吴老师意愿分配，避免家族纷争。